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大量人群的消费信贷需求未满足,保险业深耕小额、长尾消费场景成趋势

作者: admin 时间: 2021-01-11 10:10 点击: 93次

1月7日,众安金融科技研究院发布了《2020年度融资性信用保证保险行业分析报告》(以下简称《报告》)。该报告称,我国大量人群的消费信贷需求未能得到满足,保险业深耕小额、长尾消费场景成必然趋势。

保险业正在发力深耕小额长尾消费场景

《报告》称,2020年保险机构各自发挥了资源禀赋优势,持续深耕具有小额、长尾特点的白色家电、通信产品、汽车市场等消费场景,一定程度带动了经济内生性增长,也让消费信贷触达至实体经济的重点领域。

但是,目前我国仍有大量人群的消费信贷需求未能得到满足。众安保险金融业务负责人郁峰表示,众安大约40%的保险用户同时有信贷需求,他们年龄普遍在25至35岁之间,有良好的教育背景和消费需求,但缺乏完整、实时的历史征信数据。

“未来,众安消费金融生态的目标客户主要是上述这类近优层级客群(near-prime)。”郁峰介绍,接下来众安将和用户的深度互动,通过个性化标签,勾勒出完整的用户画像,评估用户的消费信贷需求是否合理,防止金融机构过度放贷。

2008年-2019年信用保证保险保费变动情况

风控能力成发展融资性信保业务的关键

2020年也是融资性信保行业政策密集出台的年份。银保监会先后发布《信用保险和保证保险业务监管办法》、《融资性信保业务保前管理操作指引》、《融资性信保业务保后管理操作指引》等新规,剑指风险防范。

《报告》称,在经济下行和监管收紧的双重压力下,险企必须加强风控水平,建立自己的风控模型,基于业务的风险水平来区别定价,以获得足够的风险对价,同时着重进行交叉验证和多维风险审核,加强贷后催收追偿和过程管控。

从整个融资性信保行业来看,头部企业已开始加强对存量业务的风控力度,更加审慎开展新增业务。目前行业存量风险正逐步出清,赔付支出有望改善,市场份额将进一步向头部机构聚集。

以众安保险为例,截止目前,众安保险累积了7000万信保保单、6000条核保规则和5000个信保专用特征,大规模应用智能科技平台,以前沿算法支持线上实时模型迭代。得益于风控能力的优势,众安保险信保业务在2020年实现了承保盈利。

【记者】谭冰梅

【作者】 谭冰梅

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端


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